Долгое время работа на себя означала полную свободу, но и полную незащищенность. Заболел — доход прекратился. А когда придет пора оформлять пенсию, можно с удивлением обнаружить, что страхового стажа и баллов катастрофически не хватает. В 2026 году правила игры изменились. Государство запустило эксперимент, который позволяет самозанятым «купить» себе и оплачиваемый больничный, и пенсионные баллы. Давайте разберемся, как это работает и почему это выгодно.
Раньше у самозанятых была только одна возможность повлиять на свою пенсию — добровольно платить взносы на обязательное пенсионное страхование (ОПС). Стоимость страхового года в 2026 году составляет 71 525 рублей, что позволяет получить 1 год стажа и 1,09 индивидуального пенсионного коэффициента (ИПК). Это немаленькая сумма, но это единственный способ «купить» стаж, если вы не работаете по найму.
Теперь же появилась вторая, более доступная опция — добровольное социальное страхование на случай болезни. Это эксперимент, который продлится с 2026 по 2028 год. Его главная «фишка» в том, что он одновременно решает две задачи: дает право на пособие по больничному и автоматически начисляет пенсионный стаж и баллы. И взнос здесь значительно меньше.
Суть эксперимента простыми словами: вы, как самозанятый, можете добровольно заключить договор с Социальным фондом России (СФР) и начать платить ежемесячные взносы. Взамен получаете:
1. Оплачиваемый больничный лист.
2. Пенсионный стаж и баллы, которые «капают» за каждый месяц уплаты взносов.
Обратите внимание: в отличие от «покупки» целого года стажа за 71 525 рублей, здесь стаж формируется пропорционально месяцам, в которые вы платили взносы. Это отличный выход для тех, кому до минимального стажа не хватает нескольких месяцев.
Как это работает на практике: взносы и выплаты
Условия эксперимента максимально прозрачны. Вы сами выбираете страховую сумму, от которой и будет зависеть размер вашего больничного:
· Страховая сумма 35 000 ₽. Ежемесячный взнос составит 1 344 рубля (3,84% от суммы).
· Страховая сумма 50 000 ₽. Ежемесячный взнос — 1 920 рублей.
Чтобы получить право на первую выплату, необходимо непрерывно платить взносы в течение 6 месяцев. Спустя полгода вы сможете уйти на больничный и получить 70% от выбранной страховой суммы. Если ваша «страховая история» превысит 12 месяцев, выплата составит уже 100%.
Пример расчета для наглядности:
Представьте себе Сергея, самозанятого с общим трудовым стажем 8 лет. В январе 2026 года он оформил добровольное страхование, выбрав сумму 35 000 ₽. Взносы платил с февраля. В сентябре, спустя 7 месяцев, он заболел и взял больничный на 7 дней.
· Всего уплачено взносов: 1 344 ₽ × 8 месяцев = 10 752 ₽.
· Так как взносы уплачивались от 6 до 12 месяцев, его средний заработок для расчета будет: 35 000 ₽ × 70% = 24 500 ₽.
· Средний дневной заработок: 24 500 ₽ / 30 дней = 816,67 ₽.
· Итого Сергей получит за 7 дней болезни: 816,67 ₽ × 7 = 5 716,69 ₽.
Сумма больничного напрямую зависит не только от срока уплаты взносов, но и от вашего общего страхового стажа (в том числе работы по найму):
· Стаж 8 лет и более — 100% от страховой суммы.
· Стаж от 5 до 8 лет — 80%.
· Стаж менее 5 лет — 60%.
Как начать и какие есть «подводные камни»?
Процедура подключения максимально проста. Все делается онлайн, ходить никуда не нужно. Достаточно открыть приложение «Мой налог», найти раздел, связанный с Социальным фондом (СФР), и подать заявление.
Платить взносы можно ежемесячно или разом за несколько месяцев вперед (до 12). Пособие назначается в течение 10 рабочих дней после закрытия больничного листа.
Важный момент, который делает эксперимент еще более привлекательным: если вы исправно платите взносы, но не пользуетесь больничными, государство предоставляет скидку. Через 18 месяцев размер взноса уменьшится на 10%, а через 24 месяца — на целых 30%.
Однако есть и несколько важных условий, о которых нужно знать:
· Никаких декретных. Эксперимент покрывает только болезни и травмы, а также уход за больным членом семьи. Пособие по беременности и родам сюда не входит.
· Непрерывность. Если вы пропустите ежемесячный платеж, правоотношения автоматически прекратятся с 1-го числа следующего месяца. Всё придется начинать заново.
«Купить» стаж к пенсии: что выгоднее?
Теперь давайте сравним, какой из двух способов формирования пенсионных прав выгоднее для самозанятого в 2026 году.
Параметр сравнения Добровольные взносы на ОПС Эксперимент по больничным
Минимальный платёж 71 525,52 ₽ в год 1 344 ₽ в месяц (≈ 16 128 ₽ в год)
Стаж Пропорционально уплаченной сумме. Мин. взнос = 1 год стажа. Период уплаты взносов засчитывается в стаж.
ИПК (пенсионные баллы) 1,09 балла за минимальный взнос Начисляются пропорционально.
Дополнительные выгоды Нет. Оплачиваемый больничный лист (до 50 000 ₽ в месяц).
Риски Потеря права на страховую пенсию без мин. стажа/баллов. Прекращение страхования при пропуске платежа.
Вывод напрашивается сам собой. Если ваша главная цель — «добрать» несколько месяцев стажа или получить базовую защиту от потери дохода во время болезни, новый эксперимент с больничными выглядит гораздо более доступным и функциональным инструментом. Вы платите меньше, но получаете не только стаж и баллы, но и реальную финансовую подушку на случай проблем со здоровьем. Покупка же классического «страхового года» больше подходит тем, кому нужен именно целый год стажа и больше баллов, и кто готов заплатить за это сразу солидную сумму.
Что делать прямо сейчас
1. Зайдите в приложение «Мой налог» и найдите раздел для подачи заявления в СФР.
2. Оцените свой неформальный трудовой стаж и пенсионные накопления. Посмотреть их можно в выписке из лицевого счета СФР.
3. Если до минимального стажа не хватает нескольких месяцев, всерьез рассмотрите участие в эксперименте.
4. Помните: подать заявление можно до 30 сентября 2027 года, но чем раньше вы начнете, тем быстрее получите право на выплаты и начнете копить стаж.
Знакомы с этой схемой? Расскажите в комментариях, пробовали ли вы уже подавать заявление на участие в эксперименте или покупали стаж «по-старому». С какими трудностями столкнулись? Подписывайтесь на канал: дальше разберем, какие еще льготы и компенсации можно получить от государства, не будучи наемным работником.
